数百万美国人背负的信用卡债务比紧急储蓄还多

美联储官员在降息问题上仍然存在严重分歧，这让人们对12月降息的可能性产生了怀疑。随着通胀试图回升和劳动力市场疲软，美联储需要做出一些重大决定。

这些经济压力正在家庭财务中显现出来。随着家庭进入假期--支出增加、财务压力达到顶峰--许多人希望他们有一个更强大的安全网。根据Bankrate的年度紧急储蓄报告，时机再糟糕不过了，因为调查发现，今年80%的美国人的紧急储蓄根本没有增加。

以下是调查的几个关键见解。

假期支出与家庭储蓄-信用卡填补空白

虽然专家通常建议为紧急情况节省三到六个月的费用，但实际上，许多人并没有节省那么多。事实上，根据调查，24%的美国人根本没有紧急储蓄，而在那些有储备的人中，大多数人远远低于3-6个月的建议。

随着假期的临近，缺乏财务缓冲的风险尤其大。根据预测，家庭计划将假期支出增加4%，总支出预计将首次超过1万亿美元。与此同时，60%的美国人表示对自己的储蓄感到不舒服，76%的人表示他们无法支付三个月的费用。

鉴于这些趋势，许多家庭可能会依赖信用卡来填补这一缺口。由于工资停滞难以跟上通货膨胀，现买后付服务也在激增。目前，三分之一的美国人的信用卡债务超过了紧急储蓄。

另一个值得注意的问题是，37%的美国人动用了紧急基金，其中以千禧一代及其父母为首。最常见的提款金额为1，000美元至2，499美元，足以消灭一笔小额紧急基金。其中大部分资金用于必需品--医疗费用、租金、水电费和杂货--这凸显了这些提款是必要的，而不是可自由支配的支出。

那么，这一切是怎么回事呢？

对于顾问来说，这些发现既强调了规划挑战，也强调了关系机会。许多客户在假期中感到落后，甚至为自己的处境感到羞愧，将紧急储蓄作为一种长期习惯-而不是通过/失败的基准-可以帮助他们向前迈进。

小而一致的行动比追求完美的六个月目标更重要，尤其是对于兼顾高费用或可变收入的客户。由于许多家庭依靠信用卡来填补这一缺口，因此将债务管理与储蓄指导相结合可以提供一条更清晰、不那么压倒性的道路。

在大多数美国人毫无进展的一年里，帮助客户建立动力--即使是一小步--可能是你能给予的最有价值的礼物之一。

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照片：Shutterstock