金融活水润实体银企协同树标杆 | 广州农商银行积极打造“益企共赢计划”优秀服务案例

（来源：广州金融）

为深入贯彻广州市“益企共赢计划”工作部署，加快做好科技金融大文章，广州农商银行立足“益企共赢计划”主办行定位，精准锚定新能源、绿色转型、高端制造、生物科技等重点领域企业痛点难点，当好企业成长“护航员”，争做产业升级“助推器”。该行在推进“益企共赢计划”的创新实践中，也涌现出一批具有代表性的优秀服务案例，这些案例不仅彰显了该行在金融产品创新、服务模式升级上的实践突破，更体现了该行陪伴企业全生命周期发展、推动产业升级转型，服务区域经济高质量发展的责任担当和金融力量，形成了“可借鉴、可推广”的农商服务样本。

案例1：绿色氢能崛起！多维融资护航氢能科技企业打造湾区标杆

【案例简介】广东某氢能科技公司作为粤港澳大湾区氢能产业领军企业，牵头组建全国首个“氢燃料电池产业创新联合体”，实现核心部件100%国产化，成本降低70%，累计推广氢燃料电池汽车超800辆，安全行驶里程突破625万公里，建成华南首座单日加注4000公斤标杆加氢站，应用覆盖重卡、环卫、船舶等多场景。当前企业亟需流动资金支持燃料电池系统扩产与数字化升级，同时面临总部基地建设的大额项目资金需求。

【服务方案】广州农商银行以“益企共赢计划”为纽带，建立24小时快速响应机制，与企业签订战略协议后精准匹配需求：提供1000万元流动资金贷款保障供应链稳定；开通绿色审批通道并给予优惠利率，降低融资成本；创新“贷租联动”模式，通过集团旗下珠江金融租赁为企业办理氢能源汽车融资租赁业务，授信总额达4900万元，以“融物”替代“融资”，全方位赋能企业发展。

【共赢成效】通过“益企共赢计划”的联动服务支持，企业资金压力得到有效缓解。2025年，企业凭借在氢能领域的创新成果，获得“广东省科技创新企业”称号，其示范项目在全省推广。广州农商银行的高效服务获得企业高度认可，双方建立了稳定的战略合作关系，该行成为其核心合作银行，通过多维联动服务，护航氢能企业全生命周期、全产业链布局，实现绿色产业发展与金融服务升级的双向共赢，为国家“双碳”目标落地提供有力支撑。

案例2：碳足迹挂钩！转型金融助力再生铝企业低碳增效

【案例简介】广东某金属铝业公司是一家生产各种牌号再生铝合金锭和铝液的国家级高新技术企业，年产能达35万吨，手握40项专利，参与制定《再生铝合金通用技术条件》等国家标准，并建立了广州市企业技术中心和广州市企业研究开发机构，产品供应国内外众多客户。但企业面临低碳转型研发投入大、商业化周期长、生产成本上升的转型压力，亟需资金支持。

【服务方案】广州农商银行创新推出广东省首笔“转型金融+碳足迹挂钩”贷款，投放4900万元额度；联合广州碳排放权交易中心、联合赤道环境评价公司开展第三方评估，设定可量化的减排目标，贷款利率与碳足迹绩效直接联动；搭建“银行+第三方评估”协同模式，为企业提供从碳核算到融资支持的一站式服务；同时积极当好“政企桥梁”，精准传达解读政策，助力政企协同降碳。

【共赢成效】企业通过广州农商银行的转型金融支持，获得资金用于生产工艺升级、能效提升和清洁能源利用等项目，预计企业单位产值综合能耗较2020年末下降30%，单位产品综合能耗持续优于标杆值，产品竞争力显著提升，稳固国际供应链地位。银企签订“益企共赢计划”战略合作协议，后续将深化资金结算、员工服务等合作，为传统高耗能行业转型提供可复制的“银企协同降碳”方案。

案例3：装备制造稳增长！灵活担保破解大额融资与抵押物不足困境

【案例简介】某电气股份公司是生产销售输变电配套及辅助设备领域的龙头企业，享有国家级高新技术企业、广东省制造业单项冠军企业、省级专精特新企业等荣誉，企业设有企业技术研发中心、博士后科研工作分站、新能源输配电技术研究院士工作站。企业的电力变压器荣获广东省名牌产品称号、“广州市著名商标”和“广东省著名商标”。当前企业面临下游电力企业应收账款账期长、不动产抵押物不足，购置新厂房需要收购破产重整企业等问题，存在大额营运资金需求。

【服务方案】广州农商银行组建专职融资小组，从企业的营业收入、行业地位、技术要素等多维度进行考量，运用多样的金融产品及灵活的担保政策，突破传统抵押物限制，为企业提供1.2亿元并购贷款及3.7亿元流动资金贷款授信方案；利用企业“高新技术”、“专精特新”资质，启用行内绿色通道高效完成审批与放款；在了解到企业的绿色产业属性后，迅速为企业配套了绿色贷款产品给予优惠利率，显著降低企业融资成本。

【共赢成效】本次授信发放后，广州农商银行成为企业的主要授信银行，企业流动资金压力得到了极大的缓解，企业经营情况逐步稳步向好，营业收入和订单规模实现同比提升。银企双方签订“益企共赢计划”中长期战略合作协议，约定贷款、结算、员工服务等优先合作，实现企业稳健运营与银行业务深耕的双向共赢。

案例4：专精特新“小巨人”突围！全周期陪跑破解生物科技企业发展瓶颈

【案例简介】广州某生物科技公司是一家深耕生物制药装备领域近20年的国家级专精特新“小巨人”、国家级高新技术企业，手握94项专利与29项软件著作权，创新方向精准对接生物制药前沿领域，适配抗体、疫苗、细胞与基因治疗等高端研发生产场景，市场网络遍布全国。企业持续的研发投入和产能扩张产生了较大的资金缺口，在一定程度上限制了企业发展。

【服务方案】广州农商银行深入践行“益企共赢”理念，全程开通“绿色通道”，实现从尽调到放款的高效对接，通过“全周期陪跑式”服务，通过“资产核查+技术评估+资金缺口诊断”三步工作法精准画像，为企业量身匹配“专精特新贷”产品，提供3000万元保证类贷款额度，并将贷款纳入广州市科技型中小企业风险补偿资金池，采用动态分步放款方式避免资金闲置。

【共赢成效】在广州农商银行的授信支持下，企业营业收入实现回升，产能迈上新台阶，该行成为企业第一授信行，银企双方签订长期战略合作协议，未来合作将从单一融资延伸至账户管理、消费贷、个人理财等全维度服务，实现“企业成长、银行增效”的双向共赢。

案例5：新能源智能装备破局！综合金融服务助力企业全链条发展

【案例简介】广东某新能源装备公司自2010年创立，深耕于新能源与智能装备领域，主营智能化制冷（热泵）设备系统全套服务，同时涉足IDC大数据中心基础设施建设及运营。企业拥有自主研发中心与15项专利，是国内为数不多能从设计、生产到施工安装全过程提供个性化服务的企业，市场口碑良好。随着业务的拓展和研发投入的增加，企业存在一定的资金缺口，需要金融支持以保障生产经营和项目推进。

【服务方案】广州农商银行在获悉企业融资需求后，迅速组建专业服务团队，结合企业业务特性与发展阶段，量身定制“一户一策”金融服务方案，通过“固贷+流贷”组合，为企业核定并投放4400万元综合授信额度，精准高效解决了企业核心融资诉求；并在授信支持基础上，加强结算管理赋能，定制化理财方案为企业闲置资金增值，提升企业资金运营效率；当好政企沟通“连心桥”，做好关键政策红利解读，协助企业申请人才政策，对接政府人才项目推荐渠道，破解企业发展瓶颈。

【共赢成效】在广州农商银行的综合授信支持下，企业的流动资金和固定资产需求得到有效满足，研发投入和生产经营得以顺利推进，订单量逐步增加，产品销往国内和国际市场，业务规模不断扩张，综合经营及盈利能力实现大幅跨越。该行作为企业的唯一授信行，将持续探索多层次赋能方案，实现银企风险共担、收益共享、共同发展。