围剿2800亿“市场”

当“债务优化”“征信修复”的虚假宣传在社交平台肆意蔓延，不得不承认：金融黑灰产已成为寄生在金融体系上的“牛皮癣”。

据《中国金融黑灰产治理研究报告(2025)》显示，2025年一季度金融黑灰产规模突破2800亿元，2024年非法从业人员估算超800万人，仅短视频和社交平台上相关违规信息就达15万条，严重扰乱市场秩序、侵害消费者权益。

巨大的黑灰产“市场”，庞大的非法从业人员基数，对金融体系形成了巨大的挑战。

在此背景下，司法、行政部门统筹部署，金融行业以科技为刃、协同为盾，一场针对金融黑灰产的“围剿战”全面打响，并已取得阶段性成效。

1、

金融黑灰产的有效治理，离不开顶层设计的精准发力。

2025年3月，金监总局稽查局与公安部经侦局联合开展为期6个月的打击金融领域黑灰产专项行动，剑指非法存贷款中介、恶意逃废债等违法集群；5月，国家网信办会同金融管理部门发布官方通报，依法关闭小红书“小北呦”、百度百家号“全国助你贷”等一批散布黑灰产信息的账号，形成监管震慑。

司法实践的突破更让黑产分子无处遁形。

2025年11月，上海长宁区法院对曾某鹏犯罪集团案作出一审判决，明确以敲诈勒索罪定性的司法判例。

经查，2022年以来，曾某鹏等人通过购买逾期客户信息开展“精准营销”，以“代理维权”为名，用批量恶意投诉胁迫平台减免息费，涉案金额超百万元。最终4名被告人因敲诈勒索罪、侵犯公民个人信息罪，被判处3年10个月至8年6个月不等有期徒刑，罚金5万至12万元。该判决打破此前同类案件定性模糊的困境，形成强大法律震慑。

此外，多地相关部门均有打击金融黑灰产的举措，在这个过程中，金融机构与金融科技公司发挥了不可忽视的作用。

2、

面对黑灰产日趋技术化、产业化的特征，金融科技公司纷纷加码智能风控，以AI大模型、多模态识别、大数据分析等技术构建“防火墙”，实现从被动防御到主动出击的转变。各平台结合自身优势，形成了各具特色的反黑灰产作战体系。

近日，由上海市委网信办、上海金融监管局联合主办，奇富科技协办的“清朗浦江·e企共治”整治网上金融信息乱象专项行动总结活动举行。

奇富科技在活动中分享了企业在金融黑灰产治理方面的实践经验，公司相关负责人表示：“面对金融黑灰产蔓延、隐蔽、智能化的发展趋势，奇富科技始终将守护金融安全、保护消费者权益作为核心责任，通过技术创新、案件打击、生态协同三大路径构建治理体系。”据介绍，公司自研“反欺诈专家策略系统”，集成四大核心模块形成全流程闭环治理，运用声纹识别、智能伪造材料识别等技术精准锁定黑产行为，累计处理涉及黑灰产事件8.9万个，确认黑产关联客户4.4万名。

除了奇富科技，其他金融机构和金融科技公司也在积极建立自身的科技防火墙。

2024年以来，维信金科通过建立"风险预警-精准识别-联合打击"三位一体防控体系，不断提高对各类黑灰产活动的监测、预警、防范和处置能力；同时，进一步加强行业协作与警企联动，包括加入行业联盟AIF(打击金融领域黑产联盟)共同应对黑产侵扰，尤其是对涉嫌侵害用户的黑产线索，及时报告属地公安机关进行重点打击。维信金科 2025 年 1-10 月全网处置黑产信息 8200 余条，处置黑产账号 700 余个，打击非法黑产网站 504 家。

与此同时，持牌消费金融公司也在积极“亮剑”。

在中邮消费金融2025 年启动打击金融黑灰产专项行动，构建了 7×24 小时全网实时监测机制，监测数十项关键词及其衍生词。2025 年下半年以来，已识别确认黑灰产相关违规信息 3000 余条，推动平台下架处置超 2000 条。同时，其通过数据模型聚焦 “进件地域集中” 等六个异常特征，精准预警中介包装、有组织骗贷等行为。此外，公司还向山东某市公安局提交关键证据，揭露部分客户以诱导话术、恶意投诉等实施敲诈勒索、企图逃废债的行为，为案件侦办提供有力支持。

而海尔消费金融则搭建了“多模态大小模型协同智能反欺诈系统”，聚焦冒用、伪造诈骗等 4 类重点欺诈风险，构建起包含监控预警、反欺诈策略等在内的五位一体反欺诈管理体系。截至 2025 年 10 月，其累计推动多地公安机关受理非法代理维权案件 22 起，成功打掉 5 个非法代理维权团伙，对 51 人采取刑事强制措施，还有 3 人被判处有期徒刑，通过技术赋能与警企联动，有效遏制了非法代理维权类黑灰产的蔓延。

3、

金融黑灰产的治理绝非单一主体的“独角戏”，而是需要全行业协同的“交响乐”。

2022年3月由马上消费牵头成立的AIF联盟（打击金融领域黑产联盟）是核心载体，上文中的多家机构都是该联盟成员。

截至2025年9月，该平台已共享黑产数据超20.34万条，联盟成员突破167家，推动警方打击非法代理维权案件796起，对735人采取强制措施。马上消费搭建的“渝雷警企合作系统”更形成良性循环，累计注册警员账号2918个，协助抓获逃犯149人、采取刑事强制措施166人，月均为警方提供上千条有效线索。

据AIF联盟监测数据，2025年三季度金融领域黑灰产案件量环比下降42%，涉案金额下降38%，金融机构合规运营成本降低20%，消费者权益保障力度持续增强。#消费金融#助贷#金融机构#黑灰产#反催收