天津银行：多领域携手共谱养老金融大文章

适老化服务篇

养老金融实践探索案例

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摘要

人口老龄化已成为我国新时代重要的社会议题，养老服务体系建设更是关乎民生福祉的“国之大者”。天津银行坚守金融工作的政治性与人民性，以服务银发经济为核心使命，创新构建养老金融联盟，通过深化医疗康养协同、完善金融保障矩阵、赋能生活休闲场景、强化法律权益保障、搭建信息传播矩阵等多元举措，实现了从单一金融服务向“金融+多业态”生态融合的跨越，形成了政府引导与市场运作并重、需求导向与精准服务并行的养老金融发展新模式。实践证明，该联盟有效拓展了养老服务维度，优化了资源整合效率，提升了品牌综合影响力，为全周期、多层次养老金融服务体系建设提供了可复制、可推广的实践样本，为助力银发经济、绘就“最美夕阳红”注入了强劲金融动力。

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案例背景

我国人口老龄化进程加快，养老服务需求多元高品质升级，积极应对老龄化已上升为国家战略，赋能银发经济、完善养老服务体系成为金融机构的重要使命，如何精准注入金融资源破解传统模式局限是关键课题。天津银行坚守金融政治性与人民性，聚焦服务银发经济，深耕养老金融领域，打造“金秋港湾”品牌。面对老年群体在医疗康养、财富管理等多维度需求升级，传统单一服务模式已无法满足老年群体的多样化需求。天津银行通过“内构能力、外构资源、重构机制”路径，整合多领域资源构建养老金融联盟生态，打造“金融+多业态”协同模式，构建全周期综合服务体系，以金融活水滋养银发经济，提供有温度的高品质养老服务，助力实现“最美夕阳红”愿景。

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解决方案

（一）研判老年群体多元化需求升级

随着我国经济社会发展和居民生活水平提升，老年群体的生活理念和消费需求发生显著转变，已从传统的“养老保障”向“品质享老”跨越。在金融服务方面，老年群体不再满足于简单的存款、理财等基础业务，而是对养老财富规划、商业养老金等多元化金融产品需求日益强烈；在生活服务方面，医疗康养、社区照料、精神文化、法律咨询等服务需求持续增长，呈现出“金融需求与非金融需求融合、基础保障与品质提升并重”的特征。

（二）打造“金融+多业态”服务体系

针对老年群体需求变化，天津银行通过成立养老金融联盟，以金融为纽带，串联养老相关产业优质资源，构建全方位养老金融服务体系，实现金融服务与医疗康养、文化休闲、法律保障等场景的深度融合，为老年群体提供一站式、全周期、多层次的综合服务，切实满足新时代养老服务需求。

（三）完善“六专”服务核心框架

在开展养老金融服务过程中，天津银行重点打造“六专”服务体系，为养老金融联盟发展提供坚实支撑：一是“专属”产品，聚焦老年群体金融需求，推广养老主题金融产品；二是“专业”服务，提供线上线下渠道的精细化、个性化服务；三是“专注”资源，整合优质资源，拓展营业网点服务边界；四是“专策”支持，在养老产业方面，加强金融支持；五是“专项”调研，持续跟踪老年群体需求变化，优化服务方案；六是“专有”教育，开展养老金融知识普及，提升老年群体金融素养。

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创新举措与实践亮点

为突破单一金融服务局限，天津银行成立养老金融联盟，于2025年5月，重磅举办“构建生态圈建设银港湾”养老金融联盟成立仪式暨养老金融电台专题栏目启播仪式，与10家单位携手构建养老金融联盟。在市委金融工委、市民政局、市国资委、中国人民银行天津市分行、天津金融监管局的指导下，天津海河传媒中心、南开大学金融学院有关同志与联盟成员共同见证下，天津银行养老金融服务迈入资源整合、业态融合的新跨越阶段，为全周期、多层次养老金融服务体系建设注入强劲动力。

天津银行养老金融联盟聚焦老年人多元化需求，形成“金融+多业态”的生态合力。具体内容如下：

（一）深化医疗康养协同，打造“医养结合”服务链条

医疗康养是老年群体最核心的需求之一，天津银行将其作为联盟建设的重点领域，携手天津市健康养老集团等医疗相关机构，推动老年医疗健康资源深度整合，打通“金融服务+医疗康养”的服务链条，让老年人享受“医养结合”的便捷体验。

天津市健康养老集团定位于天津健康养老产业投资、运营与建设实施主体，落实“健康中国”和积极应对人口老龄化国家战略，探索提供市场化的中高端健康养老服务与政府政策支持下的普惠性养老服务并行路径，加强投融资平台、产业培育平台、公共服务平台三位一体建设，以医养结合为核心，涵盖居家养老、社区养老、机构养老等全领域，立足“健、医、康、养、融”，构建健康养老产业生态体系，实现医养和健康管理、人才培养、养老金融、康复器械等全链条产业布局，致力推动我市养老事业和健康养老产业高质量融合发展。

天津银行与天津市健康养老集团深化合作，在为其提供对公账户开立、授信支持、代发业务等基础金融服务的同时，将适老化金融服务深度嵌入集团旗下康宁津园养老社区场景，定期提供现场咨询服务及宣传活动，推动养老金融服务“走进社区、贴近老人”，切实打通服务老年群体的“最后一公里”，让老年客户足不出社区便能享受到专业、便捷的金融服务。

（二）完善金融保障矩阵，满足多元财富管理需求

为满足不同老年群体的养老财富管理需求，天津银行联合太平养老保险等外部金融机构，构建全周期的养老金融产品矩阵，实现了养老金融服务的专业化、多元化升级。

太平养老保险股份有限公司作为中国太平保险集团专业经营养老金管理和年金业务的核心子公司，在养老金资产管理、精算技术、产品研发和长期风险管控方面具备行业领先优势，是国家首批四家商业养老金试点养老保险公司之一。

自养老金融联盟成立以来，天津银行与太平养老紧密对接、高效协作，推动合作从蓝图迅速走向现实。双方联合推动业务系统的技术对接，上线商业养老金销售系统，实现了数据的安全、高效传输，天津银行第一支商业养老金产品“太平养老稳盈宝贰号”成功上线，在北京、上海、山东、四川四家试点地区推广销售。

截至当前，该产品市场表现稳健，在四家试点地区分行受到了客户的广泛认可和好评，显示出市场对专业化养老金融方案的迫切需求。同时，天津银行充分利用科技手段优化客户旅程和服务体验，在手机App上专门设置“养老专区”，客户可一站式完成商养账户开户、风险测评、产品购买、账户查询、净值查询、灵活追加等交易，同时提供了养老金融知识、退休金测算、智能中医问诊等服务。

针对养老规划需求迫切的备老、适老客群，天津银行与太平养老联合举办了多场以“养老规划”为主题的客户沙龙、公益讲座等活动。活动中，天津银行负责客户关系维护与基础金融知识讲解，太平养老则提供专业的养老金政策解读、需求分析和解决方案等服务，形成了“1+1>2”的营销服务模式，有效提升了客户的养老规划意识和金融服务体验。

（三）赋能生活休闲场景，丰富精神文化生活

老年群体的精神文化需求是养老服务体系的重要组成部分，天津银行高度重视老年群体的精神文化生活。一是为着力打造养老金融服务体系，持续优化和充实适老化金融服务内涵，2025年天津银行与《中老年时报》开展合作，冠名天津银行·“王莘”杯第三届《中老年时报》社区合唱节，以团务助理为切入点，提供通知服务、跟场服务、参赛补给、排练服务、开展金融营销宣传等，并在初赛、复赛及决赛现场，开展驻点营销宣传，现场可通过移动便携机具进行金融业务办理，从而将金融服务融入老年客群社区文化生活。此次活动，累计报名120余支合唱队伍，近4000人参赛，经过海选、复赛多轮选拔，6月5日决赛盛典在天津市津湾大剧院顺利举办，在本届社区合唱节过程中，天津银行深度融合文化惠民与金融服务，将艺术交流场景转化为金融知识传播与服务拓展的前沿阵地，聚焦老年客群需求，积极开展对各合唱团队的宣传营销服务，包括国债、存款保险、重点业务产品宣传以及防范电信诈骗、非法集资识别技巧等金融知识普及。

二是在2025“天马四季亲子跑”系列赛中，以金融为纽带串联家庭代际关怀，助力“老有所养、幼有所育”美好愿景的落地。在全年8场亲子跑比赛中，每场均设置100组活力银发组参赛名额，并在现场设置天津银行亲子互动区，鼓励参赛家庭参加互动游戏、拍照打卡等活动，为亲子家庭记录温情时刻，传递跨代情感联结。通过创新金融服务模式助力赛事升级，为天津马拉松赛事预热、“银发经济”建设注入全民健康活力，为天津建设全龄友好型运动城市注入新动能。

（四）强化法律权益保障，筑牢合法权益“防护网”

老年人由于信息不对称、风险防范意识较弱等原因，合法权益容易受到侵害，天津银行携手天津市律师协会，推动为老年人提供专业法律咨询、权益维护等服务，筑牢老年人合法权益的“防护网”。

天津银行与天津市律师协会共同策划专题电台栏目内容，开展养老金融领域法律咨询与法治宣传工作，提升老年群体的法律意识和风险防范能力。

2025年8月7日、11月6日天津银行邀请天津市律师协会法律专家前往天津广播电视台，通过媒体平台提供养老金融法律咨询服务，并积极宣传天津银行关于防范非法金融风险的相关工作举措。第一期专题电台栏目以“防范养老金融风险，筑好养老防护墙”为主题，采取主持人与嘉宾互动问答形式，对养老金融领域非法金融风险进行普法介绍；第二期专题电台栏目以“如何保障老年人的财产安全”为主题，对老年人财产安全保障相关问题进行普法介绍，包括老年人追讨借款问题、“以房养老”骗局等内容进行了深入解读，为老年客户群体普及法律知识，提示法律风险。

专题电台栏目播出后，受到了广大老年听众的欢迎，提升了老年群体的法律素养和风险防范意识。

（五）搭建信息传播矩阵，打造多元化投教阵地

为提升养老金融服务的覆盖面和影响力，天津银行综合运用新媒体矩阵，打造多元化投教阵地，联动《中老年时报》、天津经济广播等媒体，量身定制养老服务专属栏目，为老年群体提供全方位、多渠道的信息服务。

在平面媒体方面，2025年天津银行与《中老年时报》合作，在《中老年时报》生活板块设立“天津银行金秋港湾”养老金融专栏，专栏内容涵盖养老金融政策解读、产品介绍、金融知识普及等多个方面，每周定期发布，成为老年群体获取养老金融信息的优质渠道。

在广播媒体方面，天津银行联合天津经济广播打造“天津银行养老金融电台专题栏目”，栏目以“服务银发群体、普及金融知识”为宗旨，邀请嘉宾做客直播间，围绕老年群体关切的热点问题进行深入探讨和解读，为老年群体提供专业的金融咨询服务。

在新媒体方面，天津银行通过个人手机银行开通金融直播间，定期举办养老金融主题直播活动，将相关金融知识及养老资讯及时、快速地传达给客户；在微信、抖音及小红书官方账号打造“天津银行养老金融直播号”，专题直播聚焦老年客户重点关注的话题，通过生动形象地讲解、互动问答等形式，提升了老年群体的参与度和获得感。

此外，天津银行还开展了针对老年客户群体的专项宣教活动，通过进社区、进养老机构等方式，为老年群体提供“面对面”的金融知识普及服务，成为老年人身边的“贴心顾问”。

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实践成效

（一）服务维度更全，实现从单一到综合的跨越

养老金融联盟的成立，标志着天津银行养老金融服务从单一金融服务向“金融+多业态”综合服务的重大跨越。通过整合医疗康养、金融保险、旅游休闲、法律咨询、媒体矩阵等多领域资源，天津银行构建了覆盖老年群体全周期的综合服务体系，服务维度从传统的金融业务延伸至医疗健康、精神文化、法律保障等多个养老场景，实现了“一站式”综合服务能力的显著提升，切实满足了老年群体多元化、全方位的服务需求。

（二）资源整合更优，形成强大协同发展合力

通过养老金融联盟这一平台，天津银行有效链接了企业、媒体、医疗机构、律师协会等多方资源，打破了行业壁垒，实现了资源的优化配置和高效整合。联盟成员单位发挥各自优势，开展深度合作，形成了强大的协同发展合力，为老年人提供了更优质、便捷、高效的服务支持。

（三）品牌形象更佳，彰显金融为民责任担当

通过系列活动和媒体宣传，天津银行“金秋港湾”养老金融服务品牌的知名度和美誉度大幅提升，得到了广大老年客户和社会各界的广泛认可。养老金融联盟的建设实践，充分彰显了天津银行坚守“金融为民”初心使命、积极履行社会责任的担当精神，进一步提升了银行的品牌形象和社会影响力。

（四）业务发展更实，推动养老金融高质量发展

养老金融联盟的建设为天津银行养老金融业务的发展注入了强劲动力，推动了养老金融业务的高质量发展。商业养老金产品的成功上线和推广销售，进一步丰富了天津银行的养老金融产品体系，提升了银行在养老金融领域的市场竞争力；借助自身资源禀赋，有效延伸了服务半径，提升了客户服务体验；系列营销宣传活动的开展，促进了客户规模和业务规模的提升。

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可推广的核心要点

（一）政府引导与市场运作相结合，确保发展方向与效率

天津银行养老金融联盟的成功实践，离不开政府部门的指导与支持。在市委金融工委、市民政局、市国资委、中国人民银行天津市分行、天津金融监管局的指导下，联盟始终坚持正确的发展方向，紧扣国家积极应对人口老龄化战略部署，聚焦老年群体核心需求。同时，联盟以市场化方式整合资源，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，确保了联盟运营的高效性和可持续性。政府引导与市场运作的有机结合，为养老金融联盟的健康发展提供了有力保障，这一模式具有重要的推广价值。

（二）“金融+”生态思维，构建协同发展新格局

天津银行突破传统金融服务的局限，以“金融+”生态思维为引领，将金融作为纽带，串联起养老产业的上下游资源，构建了“金融+医疗康养+金融保险+文化休闲+法律咨询+媒体传播”的协同发展新格局。这种生态化的发展模式，打破了行业壁垒，实现了不同业态之间的深度融合，形成了强大的协同效应，不仅拓展了金融服务的边界，更提升了养老服务的品质和效率，为养老金融行业的创新发展提供了新的思路和借鉴。

（三）需求导向精准服务，打造有温度的养老生态

养老金融联盟始终坚持以老年群体需求为核心，精准服务老年人最关切的医疗康养、财富管理、休闲娱乐、法律保障、金融教育等核心诉求，实现服务供给与老年需求的适配。联盟摒弃“大水漫灌”式服务模式，聚焦老年群体在不同生命周期的差异化需求，从日常金融服务到长期养老规划，从生理健康保障到精神文化满足，从权益维护到风险防范，全方位覆盖老年群体生活的方方面面，确保服务“接地气、暖人心”。通过精细化、个性化的服务举措，将“有温度的服务”融入每一个细节，让老年群体切实感受到金融服务的关怀与温暖，真正实现“服务于心、便民于行”，让养老服务更具质感与温度。

未来，天津银行将以养老金融联盟为纽带，持续拓展“津味”养老金融服务的广度与深度，推动产业链、多业态深度融合，为构建全周期、多层次的养老服务体系贡献金融力量，让“最美夕阳红”更加绚丽多彩。