行业观察丨一部手机，抵达金融服务最后的一百米

“昨晚还在担心损失，今天就收到赔款了！” 小龙虾养殖户胡大哥拿着手机激动地说。

去年夏天，阳光财险马鞍山中支接到一通报案电话，含山县铜闸镇长岗村小龙虾养殖户胡大哥水塘“翻塘”，小龙虾大量死亡。接到报案后，马鞍山中支理赔员迅速赶赴现场开展查勘工作，快速启动理赔通道，并依托移动端“向日葵农险”APP当场完成查勘材料上传、赔付协议签字确认等工作，第一时间将近5万元的赔款支付给胡大哥，助其尽快恢复生产，理赔服务质效获得胡大哥点赞。

这不是个例。在我国广阔的偏远地区，一场静默的金融基础设施变革正在发生。其核心特征不仅仅是建起更多钢筋水泥的网点，而是让金融服务通过数字化工具，完成抵达居民的“最后一百米”。

一场跨越时空阻隔的奔赴

位于西南边陲小镇的李女士最近刚解决了一大难题。此前，她为孩子投保的一份阳光人寿成长金保单已可以领取满期保险金，可对于具体如何操作却犯了难。原本她想去到线下营业网点进行咨询办理，可最近的网点离她家也有好几十公里。好在，阳光保险具有特色的“阳光云柜面”服务系统解决了其困扰，仅需通过视频方式便“零距离、无障碍”地办理了业务。

据悉，这套“阳光云柜面” 服务系统以极简交互设计与智能风控技术为核心，精准覆盖老年人、残障人士、边远地区等群体的金融服务需求，支持其实现保险服务的便捷办理。用户无需下载APP，仅通过短信跳转即可发起业务传呼、实现实时交流。对于需要多方确认的业务，这一系统还支持多人协同办理模式，可实现多用户同步远程交流与在线签字，大幅简化线下签署环节。

像这样便捷的远程客户服务还远不止于此。过去几年，极端天气愈发频繁，不论是东北地区的暴雪天气或是华南地区的暴雨天气，常常会阻碍人们正常开车出行，车险客户出险率往往在极端天气中激增。但在这种自然灾害中，查勘理赔人员也会遇到难以及时抵达现场的挑战。

为解决这一困境，阳光保险持续迭代升级“一键赔”客户远程查勘工具，创新植入AI单证有效性识别功能，搭建引导式标准化作业模式，实现报案环节优先自助化办理、轻简案件极简处理的高效处理模式，有效突破地域服务壁垒，全面提升服务运营全流程效率。

“不用线下跑网点、交材料，也不用出险后一直等待理赔员来查勘定损，手机上就能办理赔，真是太方便了！”阳光财险客户陈女士的爱车此前在暴雨天气中被浸泡报损，后通过微信端的“阳光车生活助手”小程序发起“一键报案”接通视频查勘服务。视频另一边，阳光财险查勘员快速确认了车辆损伤情况，陈女士在线查看并确认定损方案，当天便收到了理赔款项。“一键赔，零跑腿”服务让陈女士赞不绝口。

2025年，依托该工具的技术赋能，车险案平均支付周期同比缩短1.3天，客户感受到了更优质、更速度的理赔体验。

让数据多跑路、农户少跑腿

作为我国农业大省，湖北省拥有粮食生产、渔业发展、特色农业等多业态并存的农业格局。然而面对此，传统农业保险在承保、定损、理赔等环节长期面临响应较慢、精度较低等现实痛点。

“一到夏天我就开始焦虑，因为气温如果太高，鱼在鱼塘里面容易缺氧致死，那大半年的收益都打水漂了！要是投保的保险还没法及时定损、理赔，经济压力真是挺大的，每到这种时候我真是饭也吃不好，觉也睡不好。”提起以往的受灾场景，武汉一家渔业公司的负责人仍然心有余悸。

阳光保险以科技赋能破题，深度融合卫星遥感、无人机查勘、物联网及大数据风控等现代化技术手段，系统性构建起“天、空、地一体化”的农险服务体系，推动农业保险从传统的“灾后经济补偿”向“灾前风险预警、事中主动干预、灾后精准理赔”的全周期管理模式转型，显著提升农业保险服务的精准度和时效性。

在武汉市率先试点的“鱼天气指数保险”正是这一创新模式的生动缩影。该项目通过对接气象部门发布的权威数据，建立气象指标与养殖损失关联模型，一旦监测到温度、雨量等关键参数触发赔付阈值，系统即可自动启动理赔流程，实现“灾情自动判别、赔款瞬间计算、资金快速到账”，将传统水产保险长达15天的理赔周期压缩至2天以内，大大缓解了农户灾后恢复生产的资金压力。

如今，这一创新模式正逐步推广，真正实现让“数据多跑路、农户少跑腿”，化解农户生产经营风险。2025年，阳光财险在黑龙江、陕西、浙江、重庆、辽宁等地区落地玉米、水稻、茶叶、油茶、杨梅等多款天气指数保险产品，共计提供风险保障5.29亿元，赔付3433万元。

把服务送到家门口

“要是放几年前，村里好多人都不了解保险，觉得投保远、理赔难，产品也看不太懂……但这两年明显有了改变，越来越多专业人员来到我们庄稼地里给我们讲解产品、办理业务，而且实实在在地给我们理赔款，让我们对保险有了更深的认识！”来自山东农村的刘大哥为阳光保险竖起了大拇指。

在这背后，其实是一段阳光保险将服务扎根农村、拓宽服务半径的故事。

近年来，阳光保险持续深化农险基层服务网络，一方面不断设立三农服务站（点），另一方面组建乡村振兴服务先锋队，强化基层服务，提升到村到户金融服务能力，确保全面覆盖、响应及时。

在这期间，服务先锋队联合村“两委”、供销社、益农信息社、乡镇农技站等合作主体，携移动出单设备、农险宣传物料深入偏远村落、田间地头开展驻点服务，尤其是帮助老年农户、行动不便农户办理投保、理赔报案等手续，切实解决农村地区“投保远、办保难”问题。此外，阳光保险将三农服务点与村党群服务中心、村民办事大厅深度融合，依托村“两委”办公场所设立服务窗口，方便农户就近咨询、办理保险业务；协同推进承保验标，确保投保信息真实准确。

截至2025年末，阳光保险已在全国共设立乡镇级三农服务站852个、村级三农服务点3438个，较2024年分别实现约30.67%和72.33%的增长；截至2025年末，农险专业队伍规模达316人、协保员队伍增至3367人。由此，阳光保险不断织密服务网络，让更多人群在家门口就能享有专业、高效的保险服务。

“以前觉得山外边的世界很大，金融保障离我很远，但现在好像一部手机就让我走出了大山……”一位身处边陲乡村的阳光保险客户如是感叹。像这样的故事正不断上演，纵使高山深谷塑造了地理隔绝，但阳光保险以科技赋能+服务下沉的决心，点亮了每一份遥远的期盼。