稳健年金与保证储蓄　太保寿险香港创造退休新选择

（来源：信报手笔）

在当前人口老化加速、客户对稳定现金流与财富传承需求迫切的时代，中国太平洋人寿保险（香港）有限公司（下称「太保寿险香港」）推出聚焦退休规划的创新方案，从产品设计到创新服务，打造全面的解决方案。在《信报财经新闻》主办的「保险服务卓越大奖2026」中，「金相伴终身入息保险计划」与「鑫相伴终身年金保险计划」产品荣获「卓越年金产品大奖」、「金安逸储蓄保险计划」与「鑫安逸储蓄保险计划」产品荣获「卓越储蓄保险产品大奖」及太保尊尚会增值服务荣获「卓越北上养老服务大奖」，充分肯定了太保寿险香港一直以来坚持以客户为中心，构建「产品+服务」体系的服务理念。

太保寿险香港自成立以来，一直围绕健康、财富管理和养老三大需求，提供可靠且具确定性的长期解决方案。面对当前投资环境风高浪急、优质养老资源严重缺乏的困境，不少香港市民对如何安稳地退休养老感到一筹莫展，因而迟迟未能付出行动。太保寿险香港聚焦客户痛点，设计兼顾资金流动性与安全性的年金与储蓄产品，在增值服务方面通过太保尊尚会对接中国太平洋保险集团（下称「中国太保」）的内地北上养老资源。这种差异化策略体现了太保寿险香港的稳健经营理念，协助客户在长寿时代实现从容、有尊严的退休生活。

洞察市场痛点　定义保证年金核心价值

近年香港保险市场的储蓄型产品，普遍以高非保证回报支持终身提取为主要卖点，吸引了大量追求高收益的客户。然而对于临近退休的客户而言，这类保单需要一段时间累积价值，若在保单初期就开始持续提取，将大幅削弱保单的长期回报，甚至有可能提早断单。太保寿险香港产品部总经理梁景欣认为，针对有退休养老等长期现金流刚性需求的客户，选择有更高资金流动性与安全性的保险产品更为合适。客户退休后需要有持续、可靠的现金流，以复盖可能长达三十年甚至更久的日常生活开支、医疗保健，以及可能的长期护理费用。这些需求无法像置业或创业般延后处理，也不能完全依赖波动性较大的投资工具。

在这背景下，太保寿险香港推出「金相伴终身入息保险计划」及「鑫相伴终身年金保险计划」（统称「相伴系列」），并凭藉这两款产品荣获「卓越年金产品大奖」。产品的最大卖点在于保证每年派发总保费2.5%的终身现金（以美元保单为例，下同），为客户建立具确定性的被动收入来源。

产品另有非保证回报部分包括每年派发的周年红利，客户可选择提取或积存生息，以协助客户资产抵御通胀侵蚀；而终期红利则可用作财富跨代传承。梁景欣进一步详细解释：「太保寿险香港设计这款产品时除了注重资金流动性及安全性，亦希望打造一款有温度的产品，除了全面的财富传承选项，更加入创新「倍相伴」保障。若受保人不幸确诊指定神经系统疾病（如认知障碍、帕金森氏症或严重头部损伤）可获得双倍保证现金，持续发放长达20年，有效分担长期照护责任及缓解家庭压力。」

灵活缴费设计　满足不同人生阶段需求

「相伴系列」在产品结构上体贴客户需要，提供非常灵活的缴费选择，助客户适应不同人生阶段的财务状况。

一笔过缴款（lump sum）选项特别适合接近或已进入退休阶段、希望尽快将资产转化为稳定收入的客户。这款产品在保单生效一年后即开始派发保证现金，从而尽快获得现金流；相对而言，六年缴费计划目标客户则主要面向年约40至50岁的客户群体，他们往往正处于事业高峰期，但希望提前规划退休人生。这个计划在完成六年缴款期后开始派发保证现金，帮助他们在临近退休时建立稳固的被动收入来源，减轻工作后期的经济压力。另外，计划亦可用作子女成长基金，由子女入学、升学、就业到置业，以至将来的财富传承，全面伴随下一代成就理想人生。

香港客户都非常关注退休规划，虽然强积金（强制及自愿供款）和合资格延期年金均有退休保障的功能，但各自存在着适用对象、额度、投资风险或灵活性上的限制。太保寿险香港的产品提供了确定性和灵活性，让资产稳健增长，帮助客户实现真正财务自由的退休生活。

全保证储蓄计划　锁定长期稳健增值

除了年金产品，太保寿险香港的「金安逸储蓄保险计划」及「鑫安逸储蓄保险计划」（统称「安逸系列」）同样表现出色，荣获「卓越储蓄保险产品大奖」。「安逸系列」为香港市场中罕见的长期全保证储蓄方案——30年保证期满回报率高达3.5%（以美元保单为例，下同），所有保单收益均100%明确写入合同，无分红、无利率浮动，实现真正的保证兑现。

市面上全保证储蓄产品的保单年期多为5年以内。我们推出创新的30年保证储蓄计划，目的是为客户提供真正适合长线持有的稳健增值工具。梁景欣解释：「产品另一大优势在于回本速度快，一般六年左右即可回本（Break Even），十年内部回报率（IRR）已达3%，若持有至期满，则可充份发挥产品的保证回报优势。「安逸系列」特别适合希望锁定已有投资利润、分散风险，或追求确定性回报的客户，是保守配置的理想选择。」

他补充道，随着「相伴系列」及「安逸系列」的推出，公司作为稳健经营的保险机构，透过丰富的储蓄型保险产品矩阵，为市场注入更多元化的选择，让客户能够根据个人风险偏好、年龄阶段及家庭状况，灵活建立稳健的财富管理组合，藉此赢得客户的长期信赖与口碑。

产品服务深度融合　北上养老成独特竞争力

太保寿险香港以「产品+服务」为发展战略核心，不仅在产品设计上解决客户财务管理需求，同时客户可透过加入「太保尊尚会」，对接母公司中国太保在中国内地的庞大养老产业（简称「太保家园」）及其他优质健康医疗服务，务求客户可获更丰盛无忧的养老体验。太保家园拥有复盖多地的完善网络，合资格客户（最低门槛为总保费22.5万美元）可根据保费级别享有不同养老权益，包括入住优先安排、体验服务及专业护理配套支援。

目前，太保家园在全国13个城市落地的15个养老社区。太保家园采用「颐养、乐养、康养」三位一体的产品体系，复盖不同年龄层与健康状态客群，满足从活力长者到需要专业照护长者的多元需求。

每个太保家园均以「安居、美食、健康、文娱、智能」五大服务体系为支撑，融合医疗资源、康复管理与生活服务，提供从日常生活照护到专业医疗支持的一体化解决方案。透过太保尊尚会会员体系与太保家园的无缝连接，合资格客户可享有养老社区入住资源，实现香港出发、大湾区或内地落地的高品质养老选择。这一布局不仅把握粤港澳大湾区融合发展机遇，更有效缓解香港本地养老资源紧张的痛点，让长者真正享有「有品质、有尊严、有医疗保障」的长期养老生活。

「我曾亲身协助家人寻找合适的安老院舍，深刻体会到香港宿位短缺、轮候时间长、环境挤迫等实际挑战。相比之下，太保家园在空间规划、服务配套及人文关怀上，提供了截然不同的优质体验。」梁景欣称：「中国太保已在全国多个宜居城市兴建设施，分设康养、颐养等多个级别，满足客户不同的健康状况及照顾需求。」

人口结构性趋势下的长远策略与展望

年金及保证储蓄产品的需求只会越来越高。人口老化是全球不可逆转的趋势，养老压力日益增大，客户迫切需要真正能够帮助他们实现可靠退休规划的务实方案。太保寿险香港凭藉母公司的雄厚实力，不盲目跟随市场短期风向，而是坚持稳健经营，持续推出创新的产品，并以提供市场稀缺的优质服务作为核心竞争力。

太保寿险香港的目标，是让每一位选择太保寿险香港的客户不只是购买一份保单，而是获得一份贯穿全生命周期的安心保障与多元选择。无论是「相伴系列」提供的稳定现金流、「安逸系列」的长期保证增值，还是北上养老社区的优质配套资源，公司都致力于协助客户在长寿时代下，活得更从容，更有尊严，更具质素。

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中国太平洋人寿保险（香港）有限公司。

太保寿险香港产品部总经理梁景欣（中）与客户体验部助理总经理王宁（右二）代表公司领奖，此项殊荣彰显了太保寿险香港在退休规划创新方案、产品设计及服务解决方案上的卓越表现。

太保寿险香港持续为大众退休及储蓄规划创新方案的成果获业界肯定。